L’investissement en actions attire de plus en plus de particuliers, qu’il s’agisse de débutants cherchant à placer leur épargne ou d’investisseurs confirmés en quête de valorisation de leur capital et de dividendes. Cependant, acheter des actions en bourse peut sembler complexe pour les novices en raison du jargon financier et des procédures à suivre. Que vous souhaitiez investir sur les marchés financiers pour la première fois ou améliorer vos connaissances, voici un guide détaillé en trois étapes pour vous aider à passer à l’acte et à démarrer votre parcours boursier.
Sommaire
Ouvrir un compte-titres ou un PEA (ou les deux)
Avant de pouvoir acheter des actions en bourse, la première étape est d’ouvrir un compte-titres ou un Plan d’Épargne en Actions (PEA). Ces comptes vous permettent d’acquérir et de détenir des valeurs mobilières comme des actions, des obligations ou des fonds communs de placement (FCP). Chacun présente des avantages et inconvénients distincts selon le type d’actions et la localisation des entreprises que vous souhaitez acheter. Vous pouvez ouvrir un compte titres ou un PEA auprès de votre banque ou auprès de courtiers spécialisés comme Bourse Direct ou Saxo Banque.
Pourquoi choisir un compte-titres ?
Un compte-titres est un compte permettant d’acheter des actions boursières sans restriction géographique. Contrairement au PEA, il permet d’investir sur des marchés financiers en dehors de la zone euro, comme les bourses américaines (ex. : Nasdaq, NYSE), ou encore les marchés asiatiques. Ce type de compte est particulièrement avantageux pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille avec des titres de sociétés internationales et/ou tous types d’instruments financiers.
Avantages du compte titres :
- Accès aux actions internationales, y compris hors zone euro.
- Possibilité d’investir dans des ETF, des warrants, des produits dérivés, et même des CFD, souvent utilisés par les investisseurs aguerris.
Inconvénients du compte titres :
- Les gains sont soumis à une imposition standard (impôt sur le revenu + prélèvements sociaux ou prélèvement forfaitaire unique (PFU).
- Moins d’avantages fiscaux pour les actions européennes par rapport au PEA.
Pourquoi choisir un PEA ?
Le PEA est destiné à ceux qui souhaitent investir en bourse en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse sur les plus-values et les dividendes. Cependant, il est limité aux actions européennes et aux titres éligibles comme certaines SICAV ou OPCVM. Vous ne pouvez pas acheter des actions américaines ou asiatiques via un PEA.
Avantages du PEA :
- Après cinq ans de détention, les plus-values et les dividendes sont exonérés d’impôt. Seuls les prélèvements sociaux sont dus.
- Peut être cumulé avec un PEA PME pour investir dans des PME et des entreprises de taille intermédiaire.
Inconvénients du PEA :
- Limité aux actions et titres européens.
- Plafond de versement (150 000 € pour un PEA classique).
Faut-il ouvrir les deux ?
Pour maximiser vos perspectives de rentabilité, il est souvent conseillé d’ouvrir à la fois un compte-titres et un PEA. Cela vous permet de profiter de la fiscalité avantageuse du PEA tout en accédant aux marchés financiers internationaux via le compte-titres.
Documents à fournir pour l’ouverture d’un compte
L’ouverture d’un PEA ou d’un compte-titres nécessite de fournir certains documents, notamment :
- Une pièce d’identité en cours de validité.
- Un justificatif de domicile datant de moins de trois mois.
- Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB).
- Le questionnaire MIF (Marchés d’Instruments Financiers) destiné à évaluer vos connaissances financières.
Identifier une action à acheter
Une fois votre compte ouvert, la prochaine étape consiste à choisir les actions que vous souhaitez acheter. Les marchés boursiers regorgent de titres, et il est essentiel de prendre le temps d’identifier les actions qui correspondent à vos objectifs d’investissement.
Comprendre les codes Isin et mnémoniques
Chaque action est identifiée par des codes uniques. Le code Isin et le code mnémonique sont deux références couramment utilisées pour identifier une action sur les marchés financiers.
- Code Isin : Composé de 12 caractères, ce code identifie un titre spécifique. Les deux premiers caractères désignent le pays d’origine de l’entreprise (ex. : FR pour la France, US pour les États-Unis).
- Code mnémonique : C’est un code court, souvent composé de 3 à 5 lettres, représentant le nom de la société. Par exemple, TSLA pour Tesla ou AAPL pour Apple.
Stratégie pour choisir une action
Ne vous précipitez pas pour acheter vos premières actions en bourse. Il est essentiel de construire un portefeuille boursier solide sur le long terme. Analysez les cours de bourse, les performances passées des entreprises et leur potentiel de croissance future. Utilisez l’analyse fondamentale pour évaluer les fondamentaux financiers d’une entreprise (bénéfices, capitalisation boursière, endettement) ou l’analyse technique pour étudier les tendances des cours de l’action et anticiper les mouvements futurs.
Astuce pour diversifier votre portefeuille
Il est souvent recommandé de diversifier vos investissements en achetant des actions de différents secteurs ou de différentes zones géographiques. Cela permet de limiter les risques associés à un seul secteur d’activité ou à une région économique. Par exemple, vous pouvez acheter des actions françaises tout en complétant votre portefeuille avec des actions américaines ou des entreprises asiatiques via votre compte-titres. L’intérêt de posséder à la fois un PEA et un compte titre prend tout son sens ici.
Passer un ordre d’achat
Une fois que vous avez sélectionné une action, il est temps de passer un ordre de bourse via votre plateforme de trading ou auprès de votre courtier. Les ordres d’achat doivent inclure certaines informations essentielles pour être exécutés correctement.
Les éléments clés d’un ordre de bourse
- Sens de l’opération : dans notre cas, un achat.
- Code Isin ou mnémonique : pour identifier précisément l’action.
- Place de cotation : la bourse où l’action est échangée (ex. : Euronext Paris, New York Stock Exchange, Francfort).
- Quantité d’actions souhaitée.
- Type d’ordre : par exemple, un ordre à cours limité.
- Prix limite (si vous optez pour un ordre à cours limité).
- Durée de validité de l’ordre : vous pouvez définir une durée pendant laquelle l’ordre reste actif (par exemple, jusqu’à la fin de la séance boursière).
Une fois toutes ces informations remplies, le montant des frais de courtage vous sera communiqué avant de valider l’ordre. Après confirmation, l’ordre est transmis au marché et inscrit dans votre carnet d’ordres. Si l’opération est exécutée, vous recevez une confirmation par email avec les détails de la transaction et les frais associés.
Différents types d’ordres de bourse
Il existe plusieurs types d’ordres de bourse, chacun ayant ses spécificités. Voici quelques exemples courants :
- Ordre à cours limité : Vous fixez un prix maximum à l’achat. Si l’action atteint ce prix ou moins, l’ordre est exécuté.
- Ordre au marché : L’ordre est exécuté immédiatement au meilleur prix disponible, sans garantie de prix (attention il n’y a pas de garde-fou et vous pourriez acheter votre action à un prix bien supérieur ce que vous désiriez).
- Ordre à seuil de déclenchement : L’ordre est exécuté lorsque l’action atteint un prix prédéfini (idéal pour fixer des points de sortie ou d’entrée).
- Ordre à plage de déclenchement : Vous définissez une plage de prix dans laquelle l’ordre peut être exécuté.
Choisir le bon type d’ordre est essentiel pour optimiser vos chances de gagner de l’argent sur les marchés financiers tout en minimisant les risques.
Réduire les frais de courtage
Les frais de courtage varient selon les brokers. Les courtiers en ligne comme Boursobank ou Fortuneo banque offrent généralement des conditions avantageuses. Il est important de comparer ces frais, car ils peuvent réduire vos plus-values à long terme. Par ailleurs, certains courtiers offrent des outils comme le service de règlement différé (SRD), permettant de spéculer sur des valeurs mobilières avec un effet de levier.
En suivant ces trois étapes essentielles, vous pouvez investir en actions en toute confiance et commencer à bâtir un portefeuille d’actions performant, que ce soit à des fins de placement à long terme ou de spéculation à court terme.
