Quitte à se lancer en bourse, il vaut mieux se préparer pour en sortir gagnant et non perdant. En tant que débutant ou intermédiaire, vous devez vous renseigner sur les notions de base pour mettre toutes les chances de votre côté. Voici donc l’essentiel que vous devez connaître.
Choisir la plateforme d’investissement
Le choix du bon intermédiaire (courtier ou plateforme) est une étape importante, car les services proposés et les frais de transaction varient fortement.
Les différents types d’intermédiaires
Les plateformes de trading en ligne offrent une solution pratique pour accéder aux marchés financiers. Les banques en ligne et les courtiers régulés constituent une option intéressante, car ils sont régulés, sécurisés et fiables. Les néocourtiers élargissent les possibilités grâce aux actions fractionnées. Cette formule rend l’investissement accessible dès un euro.
Par ailleurs, une application pour investir en bourse comme Goliaths.io vise à initier les débutants. On y trouve du contenu éducatif vulgarisé, des simulateurs pratiques pour tester des stratégies et même le suivi de portefeuilles modèles. Enfin, les robo-advisors, proposés parfois par les banques et courtiers en ligne permettent d’obtenir des conseils automatisés ou une gestion déléguée.
Les points de vigilance pour les intermédiaires
Avant de vous engager, il est indispensable de vérifier que la plateforme choisie est conforme aux régulations. Les acteurs non régulés proposent parfois des produits financiers trop complexes, des effets de levier excessifs et surtout un remboursement des fonds investis qui n’est pas garanti. Ce qui peut sembler être une opportunité de gains rapides devient alors un risque majeur de perte.
Il est préférable d’opter pour un intermédiaire qui offre un accès simple et clair aux informations de marché, une interface intuitive et des frais compétitifs. En effet, les coûts de courtage et les services proposés diffèrent fortement d’une plateforme à l’autre.
Stratégies et tendances d’investissement pour 2025
En 2025, les bourses mondiales restent soumises à une très forte volatilité. Pour réussir, la prudence, l’information et une stratégie réfléchie sont nécessaires.
Principes de base pour des placements efficaces
L’investissement progressif et à long terme constitue la première règle. Il est conseillé de débuter tôt et d’investir régulièrement pour lisser les risques sur la durée. La méthode du Dollar Cost Averaging (DCA) en est l’illustration. On investit une somme fixe à intervalles réguliers, sans chercher à prédire le moment idéal d’entrée, ce qui évite l’erreur du market timing.
La diversification est non-négociable pour maximiser ses chances. Répartir son capital sur plusieurs classes d’actifs ou secteurs permet de ne pas concentrer le risque sur un seul marché et d’équilibrer son portefeuille. Il est aussi nécessaire de définir avec précision son profil et ses objectifs.
Pour préparer la retraite ou financer un projet, l’investissement en bourse doit être envisagé sur le long terme. Un plan clair, adapté à sa tolérance au risque et à ses ambitions financières, est indispensable.
Enfin, la gestion du budget doit rester une priorité. Il est fortement déconseillé d’investir l’argent dont on pourrait avoir besoin rapidement. Une épargne de précaution, servant de fonds d’urgence, doit être constituée avant toute démarche en bourse.
Les enveloppes pour loger vos actifs
Le choix de l’enveloppe d’investissement est déterminant. Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) offre, après cinq années de détention, un avantage fiscal attractif puisqu’il permet l’exonération de l’impôt sur les plus-values. Son plafond est fixé à 150.000 euros et il est réservé aux entreprises ayant leur siège social dans l’Union Européenne.
Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) se distingue par sa liberté. Il permet d’investir sur tous les marchés financiers, sans restriction de montant, mais il n’apporte pas d’avantage fiscal particulier. Les gains sont en général taxés à la flat tax de 30 %.
Quant à l’assurance-vie, elle propose une exposition au marché actions via les unités de compte. Ce produit flexible présente aussi des avantages fiscaux qui deviennent intéressants après huit années de détention.
